קופת גמל להשקעה: החופש לחסוך לכל מטרה וליהנות מנזילות מלאה

מאת: שי גולדנברג, מתכנן פיננסי וסוכן ביטוח פנסיוני | גולד קפיטל

מתכננים שיפוץ מקיף לבית? חולמים על הרכב הבא או על הטיול הגדול של אחרי התואר? בעבר, חיסכון למטרות כאלו דרש סגירה של הכסף בפיקדונות בנקאיים עם ריביות נמוכות ולתקופה ארוכה. היום, קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם לחסוך לכל מטרה, ליהנות מפוטנציאל תשואה של שוק ההון, ולשמור על הכסף זמין למשיכה בכל עת.

חיסכון לכל מטרה בגמל להשקעה

למה קופת גמל להשקעה היא הפתרון האידיאלי לחיסכון פרטי?

בעידן של אי ודאות כלכלית, הגמישות היא שם המשחק. קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון הוני שמעניק לכם ביטחון ורווחה כלכלית מבלי להגביל אתכם.

היתרונות המרכזיים של החיסכון:

• נזילות מיידית: צריכים את הכסף? ניתן למשוך את הכספים תוך כ- 4 ימי עסקים בלבד. בניגוד לתכניות חיסכון בנקאיות, אין "קנסות יציאה" או תחנות יציאה נוקשות. משלמים מס רווח הון על הרווחים הראליים בלבד.

• דחיית מס וצבירת ריבית דריבית: זהו אחד היתרונות הכלכליים הגדולים ביותר. בניגוד לניהול תיק ניירות ערך עצמאי, בקופת גמל להשקעה המעבר בין מסלולי השקעה אינו נחשב "אירוע מס". המס משולם רק בעת המשיכה הסופית, בפדיון, מה שמאפשר לכסף שלכם להמשיך לעבוד ולצבור תשואה על ברוטו הסכום.

• ניהול השקעות אקטיבי של הראל: כשאתם חוסכים בקופת גמל להשקעה בהראל, אתם נהנים מהניסיון של אחד הגופים הפיננסיים הגדולים בישראל. המומחים של הראל מנהלים עבורכם את הסיכונים ומחפשים הזדמנויות בשווקים הגלובליים.

  
  

איך זה עובד? מסלולים ואפשרויות הפקדה

אחד היתרונות של קופת גמל להשקעה הוא היכולת להתאים את החיסכון לאופי שלכם ולזמן שהקצבתם למשימה.

1. בחירת מסלול השקעה בהתאם למטרה:

בין אם אתם חוסכים לטווח קצר (שנה-שנתיים) ובין אם לטווח בינוני, בהראל תוכלו לבחור מתוך מבחר מסלולי השקעה ברמות סיכון משתנות. ניתן להתאים את הסיכון לפי המועד בו תזדקקו לכסף.

2. גמישות בהפקדות (עדכון 2026) אתם מחליטים כמה ואיך להפקיד:

• הפקדות חודשיות שוטפות: אידיאלי לבניית הון עצמי לאורך זמן.

• הפקדה חד פעמית: מתאים להשקעת כספים נזילים ש"שוכבים" בעו"ש ללא ריבית.

  שימו לב: תקרת ההפקדה השנתית המעודכנת לשנת 2026 עומדת על 83,641.09 ₪ לאדם.

הבונוס: אופציה להגדלת קצבת הפרישה

למרות שמדובר בחיסכון לכל מטרה, קופת הגמל להשקעה שומרת לכם "דלת פתוחה" לעתיד. אם תחליטו בסופו של דבר לא למשוך את הכסף עד גיל 60, תוכלו להפוך אותו לקצבה חודשית וליהנות מפטור מלא ממס רווח הון. זהו מכשיר פיננסי שמתחיל כחיסכון נזיל ויכול להסתיים כמתנה אדירה לגיל הפרישה.

לסיכום: מתחילים לחסוך חכם עם הראל

קופת גמל להשקעה היא המענה המדויק למי שלא רוצה להתפשר על הנזילות שלו, אך שואף לניהול השקעות מקצועי ואיכותי. עם הראל, הכסף שלכם נמצא בידיים מקצועיות, במסלולים שמותאמים בדיוק ליעדים שלכם.

הצטרפו עוד היום לקופת גמל להשקעה של הראל והתחילו לחסוך למטרה הבאה שלכם - כאן.