קופת גמל להשקעה: המדריך המלא לחיסכון חכם והגדלת הקצבה בפרישה

מאת: שי גולדנברג, מתכנן פיננסי וסוכן ביטוח פנסיוני | גולד קפיטל

מחפשים דרך להבטיח את העתיד הכלכלי שלכם ושל משפחתכם? בעולם שבו תוחלת החיים עולה ויוקר המחיה לא עוצר, הסתמכות על קצבת הפנסיה הבסיסית בלבד עלולה שלא להספיק. קופת גמל להשקעה היא כיום אחד ממוצרי החיסכון האטרקטיביים ביותר בישראל, המאפשר לכם ליהנות מנזילות מלאה לצד הטבות מס משמעותיות בגיל פרישה.

חיסכון לגיל פרישה בגמל להשקעה

מהי קופת גמל להשקעה ולמי היא מתאימה?

קופת גמל להשקעה היא תוכנית חיסכון גמישה המיועדת לטווח הבינוני והארוך. בניגוד לקופות גמל מסורתיות מהעבר, כאן הכסף שלכם לא "נעול", ונזיל בכל עת.

הייחודיות של המכשיר הזה טמונה בשילוב נדיר של נזילות והטבת מס:

1. נזילות מלאה: ניתן למשוך את הכספים בכל עת (בכפוף לתשלום מס רווח הון של 25% על הרווח הריאלי).

2. הטבות מס בפרישה: מי שיבחר להמתין לגיל 60 וימשוך את הכסף כקצבה חודשית, יקבל פטור מלא ממס רווח הון.

    כדי לממש את הטבת הקצבה, יש להעביר את הכספים מקופת הגמל להשקעה לקופה משלמת לקצבה (כמו קרן פנסיה או ביטוח מנהלים) החל מגיל 60.

   
   

תקרת הפקדה ותנאים (עדכון 2026)

נכון לשנת 2026, ניתן להפקיד בקופת גמל להשקעה עד סכום של 83,641.09 ₪ בשנה לכל אדם (הסכום צמוד למדד ומתעדכן מדי שנה).

ניתן להפקיד את הסכום בשתי דרכים:

• הפקדה חד-פעמית: השקעת סכום פנוי (למשל מירושה או מכירת נכס או מחסכונות שנצברו).

• הוראת קבע חודשית: בניית חיסכון הדרגתי לאורך זמן.

למה לבחור בקופת גמל להשקעה של הראל?

כשמדובר בכסף שלכם, לניסיון ולמקצועיות של הגוף המנהל יש משמעות קריטית. חיסכון בקופת גמל להשקעה בהראל מאפשר לכם ליהנות מהיתרונות של חטיבת השקעות מובילה:

• ניהול השקעות מקצועי: הכסף שלכם מנוהל על ידי המומחים של הראל, עם גישה לנכסים מגוונים בארץ ובעולם.

• מגוון מסלולי השקעה: תוכלו לבחור מבין מסלולי השקעה רבים ומגוונים ברמות סיכון שונות, או לשלב ביניהם בהתאם לצרכים שלכם.

• גמישות במעבר בין מסלולים: שיניתם את דעתכם? המעבר בין מסלולי השקעה בהראל אינו נחשב ל"אירוע מס", כך שאינכם משלמים מס בעת המעבר ושומרים על רצף הריבית דריבית.

• פיזור נכסים רחב: חשיפה להשקעות גלובליות וריאליות שעשויות להניב תשואה עודפת לאורך זמן.

סיכום: הדרך שלכם לשקט כלכלי עוברת בקופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא לא רק "עוד חיסכון", היא כלי אסטרטגי להגדלת רמת החיים שלכם לאחר הפרישה. עם הניהול המקצועי של הראל, אתם נהנים משקיפות, מקצועיות ופוטנציאל תשואה שיעבוד עבורכם.

רוצים להתחיל לחסוך לעתיד כבר היום?

הצטרפו לקופת גמל להשקעה של הראל ותיהנו מניהול השקעות חכם ומתקדם - להצטרפות לחצו כאן.