סקירה כלכלית שבועית מאת: שי גולדנברג – סוכן ביטוח פנסיוני בתור מי שעוקב אחר תיקים פנסיוניים רבים, התפקיד שלי הוא להסתכל מעבר לכותרות החדשות ולזהות את המגמות הכלכליות שישפיעו על התשואות בטווח הארוך. השבוע האחרון סיפק לנו הצצה מרתקת ליכולת ההתאוששות של המשק הישראלי, לצד אתגרים שעדיין מלווים אותנו: 1. נגיד בנק ישראל מאותת: הריבית והצמיחה תלויות בשקט הביטחוני נגיד בנק ישראל הבהיר לאחרונה כי במידה ונראה רגיעה ביטחונית מתמשכת, תחזיות הצמיחה של ישראל יעודכנו כלפי מעלה. מה זה אומר מב

מאת: שי גולדנברג , LL.M במשפטים, מתכנן פיננסי וסוכן פנסיוני | גולד קפיטל הטבות מס בקופת גמל להשקעה מעל גיל 60 הטבות מס מעל גיל 60 ודחיית מס במעבר בין מסלולים מנגנון הקצבה: זהו אולי "סוד הקסם" של הראל קופת גמל להשקעה שתופס תאוצה אדירה בשנת 2026 בקרב המשקיעים השונים. רוב האנשים רואים במוצר הזה חיסכון נזיל, אבל האסטרטגיה החכמה באמת היא להשתמש בו ככלי להגדלת הפנסיה. המנגנון הקיים כיום, מעניק פטור מלא ממס רווחי הון, וכן יתרון של דחיית מס (Tax Deferral) בעת מעבר בין 16 מסלולי

מסלולי ההשקעה בהראל גמל להשקעה מאת: שי גולדנברג , LL.M במשפטים, מתכנן פיננסי וסוכן פנסיוני | גולד קפיטל אחד היתרונות הגדולים של הראל קופת גמל להשקעה הוא המגוון הרחב הקיים במסלולי ההשקעה השונים. בשנת 2026, הראל מציעה 16 מסלולי השקעה מגוונים. כשאני יושב עם לקוחות שונים, אנחנו תמיד מנתחים את המסלולים על בסיס נתוני העבר כמובן, אך הכל תוך ניתוח ציפיות כלכליות עתידיות, וניתוח צרכים אישיים של כל משקיע. בחירת מסלול השקעה אינה פעולה טכנית בלבד, אלא החלטה אסטרטגית שצריכה להיגזר ממספ

מאת: שי גולדנברג , LL.M במשפטים, מתכנן פיננסי וסוכן פנסיוני | גולד קפיטל כשאנחנו מדברים על כסף, השורה התחתונה קריטית. אבל בשנת 2026, המשקיע המתוחכם יודע שדמי ניהול הם רק חלק מהתמונה. מה שחשוב באמת זו התשואה נטו והיציבות של הגוף המנהל את הכספים. מבנה העלויות בגמל להשקעה מבנה העלויות ב הראל קופת גמל להשקעה : הראל מציעה מבנה דמי ניהול תחרותי מאוד. לרוב, אין דמי ניהול מהפקדה (0%), מה שאומר שכל שקל שאתם חוסכים מתחיל לעבוד מיד. דמי הניהול מהצבירה נעים סביב 0.5%-0.7%, ודרך סוכן פ

מאת: שי גולדנברג , LL.M במשפטים, מתכנן פיננסי וסוכן פנסיוני | גולד קפיטל הורים רבים מחפשים את הדרך הטובה ביותר להבטיח את עתיד ילדיהם. בשנת 2026, כאשר הריביות על הפיקדונות בבנקים במגמת ירידה, הפער בין חיסכון בנקאי שמרני לבין הראל קופת גמל להשקעה הופך לדרמטי. בחיסכון בנקאי, הכסף לרוב נשחק מול האינפלציה (שעומדת על 2.0% ב-2026). לעומת זאת, בקופת גמל להשקעה של הראל, הכסף מושקע בשוק ההון ונהנה מניהול אקטיבי ומקצועי. קופת גמל להשקעה - חיסכון גם לילדים מדוע כדאי לפתוח קופה לכל ילד

מאת: שי גולדנברג , LL.M במשפטים, מתכנן פיננסי וסוכן פנסיוני | גולד קפיטל מדד המחירים לצרכן שפורסם לאחרונה משקף את המציאות המורכבת של המשק הישראלי תחת לחימה. כסוכן ביטוח ופנסיה, חשוב לי לעדכן במשמעויות הנגזרות מכך על תיק הנכסים והתחזיות להמשך: 1. אינפלציה וריבית: הציפייה לירידה מתרחקת תחזית כלכלית פברואר 2026 מדד פברואר 2026 עלה ב- 0.2% , נתון גבוה במעט מהתחזיות המוקדמות. בעקבות זאת, קצב האינפלציה השנתי עומד כעת על 2.0% , בדיוק במרכז יעד היציבות של בנק ישראל. מה השפיע? עלי

מאת: שי גולדנברג , LL.M במשפטים, מתכנן פיננסי וסוכן פנסיוני | גולד קפיטל שנת 2026 מסמנת עידן חדש בשוק ההון הישראלי. לאחר תקופת ריבית גבוהה, אנחנו עדים למגמת ירידה בריבית (מ-4.0% לכיוון ה-3.25%), מה שהופך את השארת הכסף בפיקדונות בנקאיים לטעות אסטרטגית. בתוך המציאות הזו, הראל קופת גמל להשקעה מתבלטת ככלי החיסכון האולטימטיבי. כסוכן פנסיוני, אני פוגש משקיעים רבים ששואלים: "למה דווקא הראל?". התשובה טמונה בגמישות ובמקצועיות של הראל. אציין לפני הכל כי נכון לשנת 2026, תקרת ההפקדה ה

מאת: שי גולדנברג , LL.M במשפטים, מתכנן פיננסי וסוכן פנסיוני | גולד קפיטל אם חציתם את גיל 60 ויש לכם הון נזיל בבנק, אתם חייבים להכיר את שתי המילים ששינו את כללי המשחק בשוק ההון הישראלי: תיקון 190 . בעולם שבו מס רווח הון עומד על 25% מהרווח הריאלי, תיקון 190 מציע לפורשים "נתיב מהיר" לחיסכון משמעותי בעלויות, תוך שמירה על נזילות מלאה. ב גולד קפיטל , אנו רואים בתיקון זה את אחד העוגנים החשובים ביותר בבניית "מטריית הגנה" פיננסית למשפחה. תיקון 190 הטבת מס לבני 60+ במדריך זה ריכזנו עב

מאת: שי גולדנברג , מתכנן פיננסי וסוכן ביטוח פנסיוני | גולד קפיטל אחת השאלות הנפוצות ביותר שאני פוגש במשרדנו היא: "שי, יש לי 400,000 ש"ח פנויים. האם כדאי לי לשים אותם בפוליסת חיסכון או לפתוח תיק השקעות מנוהל בבנק?" לפחות בתיאוריה, השקעה היא ריצה למרחקים ארוכים. האידיאל הוא "לסגור את הכסף" ולתת לו לעבוד. אבל המציאות של 2026 מלמדת אותנו שנזילות היא שם המשחק. אנחנו רוצים שהכסף יצמח, אבל רוצים אותו זמין לכל מקרה. שני המסלולים הפופולריים ביותר לכסף נזיל הם תיק השקעות מנוהל ו פוליס

ניהול כסף הוא לא רק מספרים, הוא ביטחון ושקט נפשי. ריכזנו עבורכם את כל השאלות הבוערות על ניהול תיק בהראל בשיתוף גולד קפיטל , כדי שתדעו בדיוק איפה הכסף שלכם נמצא ומי שומר עליו. שאלות ותשבות בנושא ניהול תיק השקעות ❓ מה הסכום המינימלי לפתיחת תיק השקעות בהראל? המינימום לניהול תיק השקעות אישי בהראל עומד בדרך כלל על כ-250,000-300,000 ש"ח . סכום זה מאפשר פיזור רחב של נכסים ובניית אסטרטגיה המותאמת אישית לצרכים שלכם. ❓ למה כדאי לי לנהל את התיק דווקא בהראל? הראל היא אחת מקבוצות הפיננס