השאירו פרטים ונשמח להתאים לכם מסלול חיסכון והשקעה שמתאים בדיוק למטרות ולצרכים שלכם.
הראל מגוון השקעות
הכסף שלך עובד בשבילך, בדיוק בתנאים שלך
תוכנית חיסכון והשקעה גמישה מבית הראל, המהווה אפיק חיסכון לכל מטרה באמצעות הפקדה חד־פעמית ו/או חודשית.
מבחר מסלולי השקעה מאפשר להתאים את החיסכון לצרכים ולמטרות שלכם, תוך שמירה על נזילות מלאה, גמישות ויתרונות מס.
תכנון פיננסי חכם לטווח הקצר, הבינוני והארוך.
נזילות מלאה • מגוון מסלולי השקעה • מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס
חיסכון שמתאים את עצמו אליכם
למה לחסוך ולהשקיע ב"הראל מגוון השקעות"?
כשמדובר בחיסכון, גמישות היא לא פחות חשובה מתשואה. הראל מגוון השקעות מאפשרת לכם לבנות חיסכון בהתאם למטרות שלכם – ולשנות אותו כשהחיים משתנים.
מעבר חופשי בין מסלולים – ללא אירוע מס
משנים אסטרטגיה? ניתן לעבור בין מסלולי השקעה שונים ללא עלות, ללא קנסות ובלי שהמעבר ייחשב כמימוש החייב במס.
נזילות מלאה במינימום סרבול
הכספים שלכם זמינים למשיכה בכל עת, ללא קנסות או תחנות יציאה, בכפוף לתשלום מס רווחי הון כחוק.
משיכה חודשית והלוואות בתנאים מועדפים
אפשרות למשיכה חודשית קבועה מהחיסכון, לצד אפשרות לקבלת הלוואה כנגד כספי הפוליסה, בהתאם לתנאי החברה וללא צורך בערבים.
ניהול מקצועי והתאמה אישית
מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות – ממסלולים אקטיביים המנוהלים על ידי מומחי ההשקעות של הראל ועד מסלולים מחקי מדד.
יותר מחיסכון
החיסכון שלכם צריך להתאים לחיים שלכם,
לא להפך
מטרות פיננסיות משתנות לאורך החיים. לפעמים חוסכים לדירה, לפעמים לילדים, לרכב, לחתונה, לטיול או פשוט כדי לבנות עתיד כלכלי בטוח יותר.
פוליסת חיסכון מאפשרת לשלב בין השקעה מקצועית לבין נזילות וגמישות – כך שהכסף יכול להמשיך לעבוד עבורכם, אבל נשאר נגיש כשאתם צריכים אותו.
המסלולים של הראל
איזו דרך מתאימה לכם להשקיע?
הראל מציעה מגוון פתרונות חיסכון והשקעה, המאפשרים לכם לבחור את הדרך שמתאימה למטרות, לטווח ההשקעה ולהעדפות שלכם – מניהול השקעות אקטיבי ועד מסלולים פסיביים מחקי מדד.
01
ניהול השקעות אקטיבי
הראל מגוון השקעות אישי
מסלולי השקעה אקטיביים עם חשיפה משתנה למניות, אג"ח ונכסים בארץ ובעולם, בהתאם לרמת הסיכון המועדפת עליכם.
02
חיסכון + כיסוי ביטוחי
מגוון השקעות פלוס
חיסכון מעצים הכולל כיסוי ביטוח חיים ללא עלות בשיעור של 10% מהסכום שנצבר (בכפוף לתקנון ולסכום המינימלי הנדרש).
03
השקעה פסיבית ומחקת מדד
הראל אינדקס
לחובבי ההשקעה הפסיבית, מסלולים מחקי מדדים מובילים של מניות ואג"ח בישראל ובעולם.
איך אתם מעדיפים להשקיע?
ניהול אקטיבי או השקעה פסיבית?
השקעה פסיבית
מסלולים שמטרתם לעקוב אחר ביצועי מדדים שונים של מניות ואג"ח בארץ ובעולם.
השקעה אקטיבית
הכספים מנוהלים על ידי אנשי מקצוע בהתאם למדיניות ההשקעה של המסלול שבחרתם, תוך קבלת החלטות השקעה שוטפות בהתאם לתנאי השוק.
לא בטוחים מה מתאים לכם?
Gold Capital תלווה אתכם בבחינת האפשרויות ובהתאמת פתרון החיסכון לצרכים, למטרות ולטווח ההשקעה שלכם.
שאלות ותשובות
כל מה שחשוב לדעת על פוליסת חיסכון
ריכזנו עבורכם את התשובות לשאלות הנפוצות ביותר, כדי שתקבלו את ההחלטה המושכלת ביותר עבור העתיד הפיננסי שלכם.
01
מהי פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון לטווח קצר, בינוני או ארוך עם יתרונות רבים. בפוליסת חיסכון, הכספים שלכם זמינים ונזילים למשיכה בכל זמן שתרצו, הם אינם "נעולים" עד הפנסיה ולא תשלמו "קנס" אם תרצו למשוך אותם, למעט כמובן מס רווחי הון על הרווחים שצברתם בחיסכון.
פוליסת חיסכון מאפשרת לכם ליהנות מניהול מקצועי, פיזור השקעות רחב ואפשרות לנזילות מלאה, והכל במקום אחד. למעשה מדובר על תוכנית חיסכון לכל מטרה, המאפשרת לחסוך ולהשקיע בצורה גמישה ונזילה לצרכים שונים, תוך בחירה בין מגוון מסלולי השקעה והתאמה אישית לצרכי החוסך. פוליסת חיסכון זו מאפשרת חיסכון לכל מטרה, כגון: חיסכון לכל מטרה: דירה, רכב, חתונה או עתיד כלכלי, מגוון מסלולי השקעה לבחירה ולשינוי חופשי ללא קנסות או אירוע מס, נזילות מלאה, משיכת כספים בכל עת בכפוף למס רווחי הון, אפשרות להפקדות שוטפות ו/או חד־פעמיות ותקופת חיסכון גמישה.
02
מהם היתרונות של פ וליסת חיסכון?
לפוליסת חיסכון יתרונות רבים: המשמעותי ביותר הוא גמישות במעבר בין מסלולי השקעה, אפשר לעבור מסלול השקעה בקלות והמעבר לא יחשב כפעולה שכרוכה בתשלום מס. מאחר שכספי החיסכון שלכם יהיו נזילים כל הזמן, אם תזקקו לכסף תוכלו למשוך אותו בכל רגע ולקבל תוך מספר ימים את הכסף לחשבונכם.
בפוליסת חיסכון, הכספים מנוהלים על ידי מנהלי השקעות מקצועיים ומנוסים, שעושים את המיטב בשבילכם. יש גם מסלולים של השקעה פסיבית שעוקבים אחר ביצועים של מדדי מניות ואג"ח שונים, גם במסלולים אלה, כמו במסלולים האקטיביים לא תידרשו לסכום מינימלי להפקדה.
יתרון בולט נוסף הוא האפשרות לבקש הלוואה מחברת הביטוח שמנהלת את פוליסת החיסכון כנגד הכספים שנצברו בחיסכון וזאת ללא ערבים.
03
למי מתאימה פוליסת חיסכון?
אם יש לכם כסף פנוי או יעד חיסכון שהצבתם לעצמכם ובתנאי שעברתם את גיל 18, אתם יכולים להצטרף לפוליסת חיסכון ולהתחיל להשקיע. פוליסת חיסכון מיועדת לחוסכים מעל גיל 18, אך ניתן לפתוח את הפוליסה על שם הילד או הילדה שלכם.
אם החלטתם להצטרף לפוליסת חיסכון, חשוב להבין האם מתאים לכם חיסכון במסלולים אקטיביים , כאלה שמנוהלים על ידי אנשי מקצוע בהתאם לאופי ההשקעה שבחרתם או שמתאים לכם מסלול השקעה פסיבי, שמטרתו להשיג תשואה דומה למדדי השקעה שאותם המסלול מחקה.
04
אילו פוליסות חיסכון מציעה הראל?
הראל מציעה פוליסות חיסכון מסוג "הראל מגוון השקעות אישי", "מגוון השקעות פלוס" ו"הראל אינדקס".*
בפוליסת חיסכון "מגוון", למשל, מנהלים מסלולי השקעה עם סוגי חשיפה שונים למניות ואגרות חוב בארץ ובעולם ברמות סיכון משתנות או מסלולים שנחשבים סולידיים יותר.
פוליסת "מגוון השקעות פלוס" מציעה לצד החיסכון ביטוח חיים ללא עלות בשיעור 10% מהחיסכון שצברתם בפוליסה עד לתקרה הקבועה בפוליסה, ובתנאי שהחיסכון עולה על הסכום המינימלי הנדרש לקבלת ההטבה.
ב"הראל אינדקס" ישנם מסלולים פסיביים אשר מחקים מדדי מניות ואגרות חוב שונים בישראל ובעולם.
הצעד הבא
רוצים שהכסף שלכם יעבוד חכם יותר?
בואו נבדוק יחד איזה מסלול חיסכון והשקעה מתאים למטרות שלכם, לטווח ההשקעה ולרמת הסיכון שנכונה עבורכם.
תכנון מקצועי, התאמה אישית וליווי של Gold Capital לאורך כל הדרך.
בדיקה מקצועית, התאמה אישית וליווי של גולד קפיטל לאורך כל הדרך.
אין באמור כדי להוות ייעוץ /שיווק פנסיוני או ייעוץ השקעות, אשר מתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם. יובהר כי בכל מקרה של סתירה או אי התאמה בין האמור לעיל לבין הוראות הדין והוראות פוליסה יגברו האחרונות. המדיניות המלאה והמעודכנת של מסלולי ההשקעה מופיעה בנספח מסלולי השקעה באתר הראל.