חסוך את הסוכן? הטעות שעלולה לעלות לכם ביוקר: למה פנייה ישירה להראל היא לא תמיד הצעד הנכון

מאת: שי גולדנברג, מתכנן פיננסי וסוכן ביטוח פנסיוני | גולד קפיטל

אחת השאלות הכי כנות וחשובות שלקוחות שואלים אותי בפגישה הראשונה היא:

"שי, בוא נשים את הקלפים על השולחן. הראל הוא בית השקעות מצוין. למה אני צריך אותך באמצע? למה שלא אפנה אליהם ישירות ואחסוך את 'המתווך'?"

זו שאלה מצוינת. בעידן שבו אפשר להזמין חופשה ב-Booking בלי סוכן נסיעות ולקנות ביטוח רכב באפליקציה, האינסטינקט הראשוני שלנו הוא לחתוך גורמי ביניים.

אבל בניהול הכסף של המשפחה שלכם, עם הון של מאות אלפי או מיליוני שקלים שנצבר בעמל רב, הלוגיקה הזו עובדת הפוך.

במאמר הזה אני רוצה להראות לכם זווית שלא חשבתם עליה: למה המודל של "שכבות שירות" (Layered Service) הוא לא "מס" שאתם משלמים, אלא תעודת הביטוח הכי חזקה של התיק שלכם.

השכבה הראשונה: המנוע (הראל פיננסים)

דמיינו שאתם בונים בית. הראל הם חברת הבנייה הענקית. יש להם את הציוד הכבד, את הבטון, את המנופים ואת הפועלים.

במונחים פיננסיים:

• יש להם חדר מסחר שקונה ומוכר ניירות ערך במיליארדים.

• יש להם מחלקת מחקר שמנתחת את השווקים ואיזו מניה עם פוטנציאל עליה ואיזה אג"ח לא מומלץ.

• ויש להם את הפלטפורמה הטכנולוגית לניהול הכסף.

הם מצוינים בלבנות. אבל האם הם יודעים מה לבנות עבורכם? האם הם יודעים שאתם מתכננים לפרוש בעוד 4 שנים? שיש לכם הפסד צבור בבנק שאפשר לקזז? שהבן שלכם מתחתן בקיץ ואתם צריכים נזילות?

עבור המוקד של בית ההשקעות, אתם (ברוב המקרים) מספר חשבון. המטרה שלהם היא שהכסף יישאר אצלם.

השכבה השנייה: האדריכל והמפקח (גולד קפיטל)

כאן אנחנו נכנסים לתמונה. אם הראל הם הקבלן המבצע, אנחנו האדריכל שמתכנן את הבית ומפקח הבנייה שבודק את הקבלן. הערך שלנו נובע משלושה יתרונות קריטיים שבית ההשקעות (מעצם טבעו) לא יכול לתת לכם:

1. הראייה ההוליסטית (לראות את כל המגרש)

מנהל התיקים בהראל רואה רק את מה שנמצא אצלו. הוא לא רואה את קרן הפנסיה שלכם במנורה, או את קרן ההשתלמות באלטשולר ואת הביטוחים בפניקס.

אנחנו בגולד קפיטל רואים את כל התמונה.

• אם התיק הפנסיוני שלכם חשוף מאוד למניות, אנחנו נדאג שהתיק המנוהל בהראל יהיה סולידי יותר ("כבולם זעזועים").

• אנחנו מסנכרנים בין הטבות המס בתיקון 190 לבין ניהול התיק השוטף. זוהי "ארכיטקטורה פיננסית" אמיתית.

2. מנגנון "פיקוח כפול" (Double Check)

מי שומר על השומרים?

כשאתם עובדים ישירות מול בית השקעות, אתם "שבויים" בנרטיב שלהם. אם התשואות יורדות, הם יגידו "זה המצב בשוק". כלקוחות שלנו, יש לכם גורם מקצועי (אנחנו) שיושב בצד שלכם של השולחן.

• אנחנו משווים את הביצועים של הראל למתחרים כל העת.

• אם נזהה שהראל "נרדמו בשמירה" או שבית השקעות אחר (כמו ילין לפידות) נותן אלטרנטיבה טובה יותר, אנחנו נהיה הראשונים להגיד לכם. הנאמנות שלנו היא אליכם, לא לבית ההשקעות.

3. הזמינות ברגעי האמת

בואו נדבר על ה-7 באוקטובר 2023, או על משבר הקורונה ב-2020. כשהשווקים קרסו, מוקדי השירות של בתי ההשקעות והבנקים קרסו יחד איתם. לקוחות חיכו 40 דקות על הקו במקרה הטוב, מבוהלים, וביצעו פעולות פזיזות (מכירה בהפסד) ומתוך לחץ.

הלקוחות של גולד קפיטל? הם שלחו לי הודעה בוואטסאפ האישי.

הם קיבלו תוך דקות צפירת הרגעה, הסבר רציונלי, ויד חזקה שמנעה מהם לעשות טעויות של מיליונים. הקשר האישי הזה הוא לא "שירות", הוא ניהול סיכונים.

הנוסחה שלנו פשוטה: עוצמה של גוף מוסדי (הראל) + פיקוח ותכנון של בוטיק משפחתי (גולד קפיטל) = השקט הנפשי שלכם.

בניית שכבות הגנה למשפחה

כשאתם מפקידים 300,000 ש"ח או מיליון ש"ח לניהול, אל תסתפקו בשכבת הגנה אחת. אתם צריכים גם את המנוע החזק ביותר, וגם את הנהג הכי מנוסה.

אצלנו, אתם מקבלים את שניהם.

רוצים לבדוק איך "שכבת ההגנה הכפולה" יכולה לעבוד גם בתיק שלכם?

אני מזמין אתכם לקפה ושיחה (בלי התחייבות ובלי "מוקדנים"). צרו קשר כאן ובואו נראה איך בונים לכם תיק חכם יותר.

---

 גילוי נאות: הכותב הינו בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני ומתכנן פיננסי. האמור אינו מהווה ייעוץ השקעות/מס ואינו מחליף ייעוץ המתחשב בנתונים האישיים של כל אדם.