אסטרטגיית מס: איך להפוך חיסכון נזיל לקצבה פטורה ממס בהראל
- שי גולדנברג
- לפני 5 ימים
- זמן קריאה 2 דקות
מאת: שי גולדנברג, LL.M במשפטים, מתכנן פיננסי וסוכן פנסיוני | גולד קפיטל
הטבות מס מעל גיל 60 ודחיית מס במעבר בין מסלולים
מנגנון הקצבה: זהו אולי "סוד הקסם" של הראל קופת גמל להשקעה שתופס תאוצה אדירה בשנת 2026 בקרב המשקיעים השונים. רוב האנשים רואים במוצר הזה חיסכון נזיל, אבל האסטרטגיה החכמה באמת היא להשתמש בו ככלי להגדלת הפנסיה. המנגנון הקיים כיום, מעניק פטור מלא ממס רווחי הון, וכן יתרון של דחיית מס (Tax Deferral) בעת מעבר בין 16 מסלולי השקעה.
הטבת המאה: פטור מלא ממס לפי פקודת מס הכנסה, אם תמשכו את הכספים מקופת הגמל להשקעה לאחר גיל 60 כקצבה חודשית (ולא כסכום חד-פעמי), תיהנו מ:
פטור מלא ממס רווחי הון: כל הרווחים שנצברו במשך עשרות שנים, פטורים לחלוטין ממס רווח הון של - 25% מס!
פטור ממס הכנסה על הקצבה: הקצבה המשולמת מהקופה נחשבת כ"קצבה מוכרת" והיא פטורה ממס הכנסה.
במציאות של 2026, שבה יוקר המחיה עדיין מאתגר, היכולת לייצר הכנסה חודשית נוספת ונקייה ממס היא קריטית לשמירה על רמת החיים בפרישה.
השוואה לפוליסת חיסכון: בעוד שפוליסת חיסכון (כמו "מגוון" של הראל) היא מכשיר מצוין לסכומים גבוהים מעבר לתקרה, היא לא מאפשרת את הטבת הקצבה הפטורה. לכן, ההמלצה המקצועית שלנו היא קודם כל לנצל את תקרת ההפקדה בקופת גמל להשקעה (83,641 ש"ח ב-2026) ורק אז לעבור למכשירים אחרים.
כמתכננים פנסיונים הוליסטים, אנו עוזרים ללקוחותינו לבנות "מפל הפקדות" שמנצל את כל הטבות המס הקיימות בחוק. הראל קופת גמל להשקעה היא ללא ספק היהלום שבכתר בתכנון זה.
מתקרבים לגיל פרישה ורוצים לדעת איך למקסם את הטבות המס שלכם בהראל? צרו קשר כאן.
גילוי נאות: לסוכני גולד קפיטל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני. האמור אינו מהווה ייעוץ השקעות/מס ואינו מחליף ייעוץ המתחשב בנתונים האישיים של כל אדם.
תגובות