מהי קופת גמל להשקעה? למה היא כל-כך מצליחה ומה ייצא לכם בהשקעה הזו? נעים להכיר, גמל להשקעה - מכשיר השקעה וחיסכון המשלב נזילות מלאה, גמישות באפיקי השקעה, הטבות מס, עלויות ניהול נמוכות, והשקעה מקצועית בשוק ההון.
קופת גמל להשקעה קיימת כבר משנת 2016 בשוק החיסכון הישראלי, ומטרתו העיקרית הינה לעודד את הציבור הישראלי לחסוך לתקופות משבר, ליצור מקורות מימון נזילים להוצאות גדולות ובלתי צפויות, וכן אפיק חיסכון להגדלת הפנסיה. קופת גמל להשקעה הושקה ע"י משרד האוצר בסוף שנת 2016 כמוצר חיסכון חדש. מאז ההשקה ועד היום נצברו כספי חוסכים בגמל להשקעה מעל 25 מיליארד ₪ ! וזאת בשל הגמישות המרבית והנזילות המלאה של המוצר.
כיוון שקופות הגמל להשקעה מעניקות גם הטבות מס משמעותיות, הוגבל סכום ההפקדה השנתי לכל אדם לכ-72,000 ₪. למרות תקרת ההפקדה השנתית לאדם, ובפרק זמן קצר יחסית מהשקת קופת הגמל להשקעה, כבר הושקעו בהן כ- 25 מיליארד ₪. רבים מפקידים במכשיר החיסכון זה את מלוא הסכום השנתי המותר.
אז עוד לא הצטרפתם לחגיגה בגמל להשקעה? לפניכם כל מה שחשוב לדעת על קופת גמל להשקעה:
נזילות מלאה
בקופת גמל להשקעה תוכלו למשוך את כספי החיסכון בכל עת שתרצו ולכל מטרה, עם מס רווח הון בלבד. החלטתם להוציא את הכסף אחרי פרק זמן קצר? ההחלטה בידיכם. הודיעו לגוף המנהל של הגמל להשקעה, ובתוך מספר ימי עסקים, הכסף יועבר אליכם חזרה לחשבון הבנק.
הפקדה לפי רצונך
ההפקדה בקופת גמל להשקעה גמישה בהיבטים רבים. סכום ההפקדה המינימלי הוא מזערי. עם זאת , ישנה תקרת הפקדה שנתית (שסביר כי תגדל בעתיד). אפשרות להפקדות שוטפות או הפקדות חד-פעמיות בהתאם לבחירתך, עד לתקרה של 70,000 ₪ בשנה (הסכום צמוד למדד. נכון לשנת 2021, תקרת ההפקדה עומדת על 70,913 ₪ לאדם לשנה) ניתן לחסוך באמצעות הפקדות חודשיות שוטפות בהתאם ליכולות ולמטרות שלכם, ובכל עת תוכלו לשנות את הסכומים, להפסיק את ההפקדות ולחדש אותן. לצד ההפקדות השוטפות או במקומן, תוכלו להפקיד סכומים חד-פעמיים .
מגוון רחב של מסלולי השקעה לבחירה
ניתן לבחור מסלולי השקעה בהתאם להעדפות הסיכון הספציפיות שלכם, מטרות החיסכון וטווח ההשקעה. ניתן גם לחלק את כספיכם בין מסלולים , וכן לעבור בכל זמן בין מסלולים ובין גופים מנהלים, וזאת ללא עלות ובלי שהדבר ייחשב לאירוע מס.
הטבות מס
החיסכון בקופת גמל להשקעה מגלם הטבות מס משמעותיות מאוד: דחיית מס – לא משנה מהי תקופת החיסכון, מהו גובה התשואה ובין כמה מסלולים תעברו, את מס רווחי ההון תשלמו רק כאשר כשתמשכו את כספי החיסכון.
פטור מלא ממס במשיכה כקצבה – במידה והגעתם לגיל 60 ולא משכתם את מלוא כספי החיסכון, תמיד תוכלו לייעד את היתרה להגדלת קצבת הזקנה שלכם. במקרה זה תיהנו גם מקצבה פטורה ממס וגם מפטור מתשלום מס רווח הון.
דמי ניהול נמוכים ואטרקטיביים
החיסכון בקופת גמל להשקעה מציע דמי ניהול אטרקטיביים יחסית למקובל באפיקי השקעה אחרים. לפערים בדמי הניהול ישנה השפעה רבה על הסכומים המצטברים בחיסכון המנוהל לאורך שנים.
ניהול השקעות איכותי ומקצועי
התנודתיות הרבה בשוק ההון וחוסר ההיכרות עם התחום לרוב האנשים, מרחיקים חוסכים רבים מניהול עצמאי של תיק ההשקעות. החיסכון בקופת גמל להשקעה מאפשר ליהנות מהיתרונות של שוק ההון, בידיעה שהכספים מנוהלים על ידי מומחי השקעות מקצועיים שהיעד העומד לנגד עיניהם הוא מקסום התשואה שהחסכונות מניבים בהתאם לסיכון בכל מסלול השקעה.
אין לראות בנתונים ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם ואין באמור משום הבטחת תשואה או רווח
Comments