חסכתם מעל 300,000 ש"ח? הגיע הזמן לשדרג את תיק ההשקעות שלכם

מאת: שי גולדנברג, מתכנן פיננסי וסוכן ביטוח פנסיוני | גולד קפיטל

כאשר עומדים לרשותך מאות אלפי שקלים להשקעה, כללי המשחק משתנים. המוצרים ששירתו אותך כשהיו לך 50,000 ש"ח (כמו קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון) הופכים לפתע ליקרים ומוגבלים.

הדילמה הקלאסית: האם להישאר במוצרי המדף של חברות הביטוח, או לעלות כיתה לניהול תיקים אישי (Managed Account)? בטבלה שלפניך עשינו סדר במספרים. והמסקנה חדה וברורה: לבעלי הון נזיל, ניהול תיק השקעות אישי הוא הפתרון המקצועי והזול ביותר – בתנאי שעושים אותו נכון.

השוואת ראש בראש: ניהול תיקים מול קופת גמל להשקעה/פוליסת חיסכון ומסחר עצמאי

פרמטר	ניהול תיק השקעות	קופת גמל להשקעה / פוליסת חיסכון	מסחר עצמאי
דמי ניהול	0.6%–1.2% לשנה, לפי גודל התיק – עם אפשרות למיקוח.	0.7%–1.5% לשנה, דמי ניהול קבועים.	דמי ניהול נפרדים על ניירות ערך.
הוצאות נוספות	עלות קנייה/מכירה 0.05%–0.2%.	עלות הוצאות ישירות (0.1%–0.5%).	עמלות קנייה/מכירה של 0.05%–0.2%.
שקיפות	מלאה בחשבון הבנק – ניהול אישי ודיווחים שוטפים.	דוחות חודשיים כלליים. בד"כ שיערוך אחת לחודש.	שליטה מלאה אך ללא ליווי.
התאמה ללקוח	מותאם אישית – לפי פרופיל סיכון ויעדים.	פתרון מדף, לא מותאם ללקוח הספציפי.	שליטה מלאה, אך ללא ייעוץ.
מיסוי	תשלום מס רווח הון במכירה – עם ניהול מס, קיזוז הפסדים ותכנון מיטבי.	ניהול מס חלקי – דחיית מס בלבד, תשלום רווח הון בעת פדיון.	מיסוי עצמאי, נדרש ידע והבנה.
מינימום נדרש	החל מ-300–500 אלף ₪	אין	אין

יתרונות ניהול תיק השקעות – למה דווקא עכשיו לעבור לתיק מנוהל?

ניהול תיק השקעות - הבחירה המשתלמת

• ליווי מקצועי ואישי – מנהל השקעות אישי מלווה אותך לאורך כל הדרך.

• גמישות תפעולית – שליטה על הנכסים, שינוי אסטרטגיה בכל רגע.

• שקיפות מלאה – מעקב שוטף אחר כל פעולה, דרך דוחות ומערכות מתקדמות בנקאיות.

• תכנון מס אופטימלי – קיזוזים, הפחתות מס והימנעות מטעויות יקרות.

• התאמה אישית אמיתית: פוליסת חיסכון, וקופת גמל, הן בבחינת "חליפה במידה אחת". תיק מנוהל הוא "חליפה בתפירה אישית". אם אתם צריכים הכנסה חודשית מהתיק, או רוצים להימנע מחשיפה למגזר מסוים, רק בתיק מנוהל זה אפשרי.

• חיסכון בעלויות הבנק: הבעיה הגדולה בתיקים מנוהלים בעבר הייתה עמלות הבנק (קנייה/מכירה ודמי משמרת). כלקוחות של גולד קפיטל, אנחנו מפעילים את כוח המיקוח שלנו, יחד עם החברה המנהלת, מול הבנקים, כדי להשיג לכם הטבות דרמטיות בעמלות אלו, מה שהופך את התיק המנוהל למשתלם במיוחד.

• אובייקטיביות: כסוכנות המתמחה בתכנון פיננסי, אין לנו העדפה אוטומטית לבית השקעות אחד. אנחנו נבחן עבורכם את הראל, ילין לפידות ואלטשולר שחם לדוגמא, ונבחר את המנהל שמתאים לאופי שלכם.

ולמה לא קופת גמל או מסחר עצמאי?

• בקופות גמל ופוליסות חיסכון – אין שליטה אמיתית, אין שקיפות בזמן אמת, ואין אפשרות לשנות כיוון מיידית בהתאם לשוק.

• במסחר עצמאי – אתה לבד. ללא כלים מקצועיים, ניתוחים, ייעוץ או תכנון מס. אתה חשוף לסיכונים מיותרים ולתגובות אימפולסיביות בשוק תנודתי.

לסיכום: אם יש לכם מעל 300,000 ש"ח להשקעה, אל תתנו להם "לשבת" במוצרי מדף יקרים. בואו נבנה לכם תיק השקעות בחשבון הבנק שלכם, עם הפיקוח והליווי של גולד קפיטל.